文章来源 sunqueen.ca 3 u+ L J6 c1 B* R
; o2 J3 @; c5 |( a6 k& J% b/ y( \IFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。
9 w0 \/ k G+ ~' \3 t8 ~本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
& K J8 }! z" ~5 @8 X R之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
" ?; b' U- N1 I. d% m6 _
/ ]: k% A7 }( O" _0 [( @
8 } N6 g' ]6 v$ K7 F
案例" J0 r W: q. k% S; i
; o, k! r( H( J4 Q$ x. g4 Z% \
Tom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。
0 P8 k* u X) n! P. ]
0 }8 p0 z x1 S! M该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！
! \, _& ]% J& N3 ]9 F% y: `+ y" I! ]
还有这样的好事儿？！
7 G3 z w" F1 h n" O4 Y" ^( A9 L! p9 R5 w; ^
; c+ g: k- C& c5 p. n2 Q描述, g4 J0 a9 ~0 D: u7 P( }, P# N; _) C( d
+ c5 Z9 `' M& n5 Y5 p
该计划实际是
1 ^( i" I" g8 H2 h2 I( e5 @1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。$ q6 d$ o( G2 S) `+ R' N0 d1 h
2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。
" [% A# P2 [' t' v& f; }3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！! }3 _* V: v" X/ h2 Y
4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！% ]7 a% b, {2 j5 x0 K
9 D5 }5 Y) i, K! ]
H# I4 T2 `8 W+ S4 W0 V: H
0 ]! L2 d E% R
解释1 N$ U6 c, U3 B& ]) Z' U6 @3 O; r
如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。
2 H# A% w2 f- P# x/ _; E' N4 l ^! S1 k: c8 I4 I T# E" V
核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）
* Y/ q u) g; p! S& }4 I' ?! R' j1 _- y" G
对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
# S1 t+ S. h; _3 q8 h+ H0 i/ |6 C
目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
- V2 r% q5 [* b/ v, M. r
2 w; y; ], r- n) t9 a我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案
0 v4 Y( I; T# U& y$ W) `我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点
* ^. Z# Q; R4 B6 {! {4 r进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”- w! O0 J, K3 E
拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
) K, Q1 w. n! A
狗仔卡
发表于 2025-1-23 14:09
; `8 m: O' d' f- v
提升卡
置顶卡
变色卡