文章来源 sunqueen.ca
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IFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。9 `9 |2 x* y2 m& g8 U
本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
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之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
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案例
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Tom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。0 Y& Z% [4 v; d! o' x( ?" C, B# Q& c
! K p+ ]1 m) [' \ W, e. ~ T该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！4 [: L ^' l: E# u- @ P; b1 m
5 n. u/ L9 W' F0 i/ v- Z还有这样的好事儿？！
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5 z/ f% _, m9 Z/ H* x) K描述# z, ]# Z2 M T+ s3 x1 `) Z! b% m
3 J, F2 \# P7 C g8 d4 t# M; j该计划实际是
' b& U1 [+ w2 S/ w/ Y3 {5 a5 d1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。, }! V% O( l7 l3 a$ b+ \8 X
2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。! f# c; P. K0 n5 P
3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！3 M& X8 i8 n$ k, T1 T; K0 |# \2 v3 R
4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！
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解释, i" c9 m2 `# i5 [" [- u) ]8 @2 o
如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。
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核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）/ O; |- n5 s: Q0 g6 a5 X1 V: X
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对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
3 h# M& J) V/ q4 F目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
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" D8 h1 [4 o* y2 w我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案! l2 t( O$ B; j" j% E3 u! d z6 r# ~
我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点$ r7 [! B0 Z- {: G9 x
进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”: m% q8 J3 z# W% q# z4 Y, [
拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
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狗仔卡
发表于 2025-1-23 14:09
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